- فرزندان جیمز می خواهند Isas و CTF های خود را برای صرفه جویی در املاک به جای پرداخت هزینه دانشگاه از قبل سرمایه گذاری کنند
- این امر می تواند منطقی باشد زیرا شما فقط در صورت بازپرداخت بدهی دانشجویی به اندازه کافی
- کودکان باید سرمایه گذاری در حساب های خود را ساده و کم هزینه
نمونه کارها خوانندگان حفظ کنند
فرزندان جیمز
18 و 16
شرح
Isas و CTF در بودجه سرمایه گذاری کردند
اهداف
پس انداز خود را برای خرید خانه ، خرید مزرعه ، دریافت حقوق بالا ، مدیریت سرمایه گذاری پس انداز کنید.
نوع نمونه کارها
سرمایه گذاری برای کودکان
جیمز دارای دو فرزند 18 و یک ساله 16 ساله است. هر دو بزرگتر هرکدام دارای صندوق اعتماد کودکان (CTF) هستند که به تازگی بالغ شده است بنابراین باید به یک حساب پس انداز شخصی تبدیل می شد (عیسی). این دو حساب دارای دارایی و ارزش یکسانی هستند. این کودک 16 ساله دارای CTF است. دو بزرگترین کودک به تازگی مدرسه را به پایان رسانده اند و سال های متمادی را قبل از شروع سال آینده دانشگاه سپری می کنند. آنها در حال انجام تجربه کاری هستند و هنوز نیازی به استخراج از دارایی های خود ندارند. آنها هیچ درآمد یا دارایی دیگری ندارند. جیمز می گوید: "یکی از 18 ساله های من از نظر مالی تمایل دارد ، می خواهد پول مناسبی به دست آورد و علاقمند به مدیریت مجموعه خود است." او تجربه انجام این کار را ندارد ، اگرچه چشم انداز بلند مدتی دارد. او امیدوار است که به حرفه ای پردرآمد بپردازد و قصد دارد از تمام وام های دانشجویی خود استفاده کند به این امید که بازده سرمایه گذاری عیسی وی بیشتر از سود وام دانشجویی باشد. او امیدوار است که از این پول به عنوان سپرده برای خرید خانه استفاده کند. "دختر 18 ساله دیگر من آرامش بیشتری دارد و علاقه ای به سرمایه گذاری و دریافت حقوق بالا ندارد. او به احتمال زیاد به کشاورزی می پردازد ، بنابراین مالیات دهنده با نرخ پایین خواهد بود. او همچنین قصد دارد از تمام وام دانشجویی خود استفاده کند ، زیرا بعید به نظر می رسد که او مجبور به بازپرداخت آن شود ، بنابراین برنامه ای برای سرمایه گذاری در دوران دانشگاه ندارد. او ممکن است پس انداز Isa خود را در مزرعه سرمایه گذاری کند. "16 ساله من در مدرسه است و علاقه ای به سرمایه گذاری ندارد ، اگرچه می خواهد از پول موجود در CTF خود برای ودیعه خانه استفاده کند. "من موافقم که آنها باید دارایی های خود را در حالی که در دانشگاه هستند ، دست نخورده رها کنند و وام بگیرند. Isas و CTF در حال حاضر در BMO نگهداری می شوند که به نظر من منطقی است سرمایه گذاری هایی که برای این حساب ها ارائه می دهد طیف وسیعی از امانت های سرمایه گذاری است ، به این معنی که آنها تا زمانی که تجربه بیشتری نداشته باشند نمی توانند در هیچ چیز خیلی دیوانه وار سرمایه گذاری کنند. آنها می توانند دارایی های خود را در گزینه های موجود تنظیم کنند تا تجربه انتخاب را بر اساس عملکرد گذشته و تجربه کسب کنند. امکان آینده با این وجود ، من می خواهم آنها را وادار کنم تا علاقه بیشتری به سرمایه گذاری داشته باشند و HSBC خدمات سرمایه گذاری با قیمت مناسب را ارائه می دهد که به حساب بانکی مرتبط است – اول مستقیم – اگرچه مشاوره سرمایه گذاری ارائه نمی دهد. متناوبا ، پلتفرم های سرمایه گذاری مانند سرمایه گذار تعاملی ، که من از آنها استفاده می کنم ، انتخاب گسترده ای از سرمایه گذاری ها را ارائه می دهند ، اما فکر نمی کنم برای نوجوانان مناسب باشد. "برخی از مدیران ثروت آنلاین ، مانند جوز هندی ، به شما امکان سرمایه گذاری از طریق یک برنامه را می دهند ، بنابراین ممکن است برای جوانان مناسب تر باشد. اما ، در حالت ایده آل ، من می خواهم که آنها مسئولیت دارایی های خود را بپذیرند و احساس مالکیت کنند. "من فکر کردم یک گزینه خوب می تواند این باشد که دارایی های اصلی خود را در محلی سنتی نگه داشته و مقداری از آنها را به آنها بدهم." با پول بازی کنید تا با آن احساس سرمایه گذاری کنید. من در فکر این هستم که مبلغ کمی برای هر یک از فرزندانم در حسابی بگذارم که به آنها اجازه دهد از طریق یک برنامه تجارت کنند تا بتوانند با نحوه حرکت بازار و انتخاب آنها آشنا شوند. بسته به این که آنها به دنبال درآمد هستند یا به دنبال افزایش سرمایه هستند؟ ) 7،79715.26TR Trust Investment Trust (TRY) 6،51812.76BMO Real Estate Investments (BREI) 3،4566.76 مجموع 51،090 هیچ یک از تفسیرهای زیر نباید به عنوان توصیه مورد توجه قرار گیرد. این اطلاعات عمومی است که بر اساس یک تصویر فوری از این محدوده سرمایه گذاران تنظیم شده است. جیمز نورینگتون ، ویراستار در Investors Chronicle ، می گوید: استفاده از تجربه شما در کمک به آنها در انتخاب ارائه دهندگان مهم است ، اما چند نکته اصلی وجود دارد. اولین مورد این است که صندوق ها چقدر امن خواهند بود و اگر تحت پوشش طرح جبران خسارت خدمات مالی انگلستان (FSCS) قرار بگیرند – این مورد در مورد اکثر پلتفرم های اصلی سرمایه گذاری بریتانیا صادق است. مسئله دوم انتخاب سرمایه گذاری است و باز هم ، پیشنهادات ارائه دهندگان اصلی برای نیازهای دختران شما بیش از حد کافی است. عامل سوم و بسیار مهم هزینه ها است. هزینه های پلتفرم با گذشت زمان می تواند ترکیب سرمایه گذاری را با مشکل جدی مواجه کند. برخی از بزرگترین پلتفرم ها هزینه های سنگین اداری را فقط برای نگهداری وجوه متقابل دریافت می کنند. اما سرمایه گذار تعاملی دارای ساختار شارژ صاف و شفاف برای انواع سرمایه گذاری ها است ، بنابراین این می تواند یکی از انتخاب های بهتر برای دختران شما باشد. شما قبلاً به فرزندان خود کمک کرده اید مزیت زمان با سرمایه گذاری بسیار جوان ، از ترکیب بازده سود می برند. من فکر نمی کنم شما باید خیلی نگران پلتفرم آنها باشید تا بتوانند به راحتی آنها را درگیر کنند. مهمترین نکته این است که این وجوه از هکرها ایمن و ایمن باشد و پلتفرم آنها را از بین نبرد. آموزش مالی از اهمیت حیاتی برخوردار است و سیستم عامل ها باید کاربرپسند باشند و به مردم کمک کنند تا بفهمند در سرمایه گذاری های خود چه می گذرد. با این اوصاف ، برخی از نسل جدید برنامه های سرمایه گذاری بسیار شبیه بازی های رایانه ای هستند و مردم را تشویق می کند تا در روح حیوانات سرمایه گذاری کنند یا از سرمایه گذاری خارج شوند. و یکی از بدترین کارهایی که سرمایه گذاران می توانند انجام دهند تجارت بیش از حد است ، زیرا هزینه ها را افزایش می دهد و با درگیر شدن احساسات منجر به اشتباهات سرمایه گذاری می شود. سرمایه گذارانی که این کار را انجام می دهند نیز تمایل به صعود زودهنگام ندارند. تا زمانی که فرزندان شما سرمایه گذاری کنند و سود سهام و کوپن ها را دوباره سرمایه گذاری کنند ، باید بسیار خوب عمل کنند. بنابراین من در مورد اینکه آیا آنها دارای رشد هستند یا دارای درآمد هستند ، اگنوستیک خواهم بود – بلکه تمرکز باید بر کل بازده باشد. قدرت ترکیب در طول زمان تا حد زیادی بهترین راه برای سرمایه گذاران برای کسب درآمد است ، بنابراین این واقعیت که برخی از فرزندان شما علاقه ای به سرمایه گذاری ندارند ، نقصی محسوب نمی شود. با توجه به شعارهای سرمایه گذاری شده ، فرزندان شما بهتر است آنجا را ترک کنند. سبد سهام آنها جمع می شود نه اینکه از آنها برای پرداخت هزینه دانشگاه استفاده شود. وام های دانشجویی از نظر روانشناختی خسته کننده است ، اما روش بسیار بهتری برای پرداخت هزینه تحصیلات عالی است. سبد سرمایه گذاری چیزی است که فرزندان شما دارند و نه چیزی که بدهکار هستند. و بدهی دانشجویی فقط در صورت درآمد کافی باید بازگردانده شود – این در واقع مالیات فارغ التحصیلی با درصدی از حقوق است. انتخاب بین نداشتن گلدان سرمایه گذاری در پایان دانشگاه ، بنابراین عدم سپرده گذاری خانه و پرداخت اجاره به مدت طولانی تر ، و مالیات سالانه است که درصدی از حقوق تعیین می شود. تورم ممکن است بر سود حاصل از وام بیفزاید ، اما اگر با وام های تجاری به شدت از بین برود ، ممکن است این سقف محدود شود. جسیکا آیرس ، مشاور مالی تیموتی جیمز و شرکا ، می گوید: وام های دانشجویی گزینه مناسبی است زیرا با نرخ 9 درصد از درآمد بالای 2،274 پوند در ماه تقویم بازپرداخت می شود. افراد کم درآمد ممکن است مبلغ کمی یا هیچ چیزی پس ندهند زیرا بدهی پس از 30 سال پاک می شود. انتخاب تصفیه بدهی لزوماً برای کسانی که از آستانه بالاتر درآمد دارند بهترین نیست. برای اطلاعات ساده در این مورد به moneysavingexpert.com مراجعه کنید. اطمینان حاصل کنید که CTF های بالغ به Isas تبدیل شده اند. این همیشه یک فرآیند خودکار نیست و ممکن است یک انتخابات مثبت لازم باشد. ایسا یک محیط سرمایه گذاری بدون مالیات را فراهم می کند ، قابل دسترسی است و امکان برداشت بدون مالیات را دارد. به عنوان مثال ، کودکی که به عنوان شغل کشاورزی فکر می کند ، می تواند در صورت لزوم از بودجه خود استفاده کند. تبدیل CTF 16 ساله به عیسی جوان ممکن است انتخاب و ارزش سرمایه گذاری بهتری ارائه دهد ، زیرا اینها می توانند نرخ بهره بالاتری را ارائه دهند. در نقدینگی و هزینه های کمتر مدیریت صندوق. شما نمی توانید CTF و Jisa را همزمان داشته باشید ، بنابراین باید به جای اینکه هر دو را داشته باشید ، تبدیل کنید. هنگامی که یک کودک به سن 18 سالگی می رسد ، عیسی کوچکتر او به یک ایسای بزرگسال تبدیل می شود. در این مرحله ، یک عیسی مادام العمر می تواند گزینه خوبی باشد زیرا شما را قادر می سازد تا 4000 پوند در سال برای اولین ملک پس انداز کنید. دولت پاداشی به ارزش 25 درصد از مبلغ پس انداز شده در هر سال ، حداکثر تا 1000 پوند ، تا زمانی که برای خرید اولین خانه یا سرمایه گذاری تا 60 سالگی استفاده می شود ، اضافه می کند. هدف فرزندان شما از خرید ملک و حفظ وضعیت بدون مالیات است. وجوه باقی مانده عیسی می تواند برای رشد طولانی مدت سرمایه گذاری شود و مادام العمر عیسی می تواند به صورت نقدی نگهداری شود. 25 درصد بازده نقدی م inثر در شرایط کم بهره امروز فوق العاده است. اما توجه داشته باشید محدودیت ها ، مانند املاک مادام العمر Isa برای هزینه 450،000 پوند یا کمتر ، در غیر این صورت فرزندان شما پاداش دولتی را از دست می دهند. اطلاعات بیشتر در این مورد را می توانید در https://www.gov.uk/lifetime-isa پیدا کنید. BMO انواع Isas های ذکر شده در بالا را ارائه می دهد ، حرکت در وب سایت آن آسان است و ساختار شارژ آن رقابتی است. اما من برای ارائه عملکرد بهتر سرمایه گذاری به سراغ ارائه دهنده دیگری می روم. سرمایه گذار تعاملی و اولین مستقیم همه انواع عیسی را که در بالا ذکر شد ارائه نمی دهند ، اما برنامه های زیادی وجود دارد. به عنوان مثال ، Moneybox دارای رتبه بالا و مقرون به صرفه است. این امکان انتقال از Isas به Isas مادام العمر را فراهم می کند. گزینه سرمایه گذاری مبتدی آن نقدی با نرخ معادل سالانه 0.85 درصد ارائه می دهد. همچنین مجموعه های محتاطانه ، متعادل و ماجراجویانه ای را ارائه می دهد که می تواند به فرزندان شما در کسب تجربه سرمایه گذاری کمک کند. یا آنها می توانند خود صندوق های Isa را انتخاب کنند. کودکی که مایل به بازگشت بیشتر از سود وام دانشجویی است ، باید سبد رشد Moneybox را انتخاب کند یا تعدادی از صندوق های سرمایه گذاری جهانی را در Isa خود انتخاب کند. اما جستجوی بازده بیشتر با ریسک بالاتری همراه است.
.