تیم تحریریه Select به طور مستقل برای بررسی محصولات مالی و نوشتن مقاله هایی که فکر می کنیم خوانندگان ما برای آنها مفید خواهند بود ، کار می کند. وقتی روی پیوندهای محصولات شرکای وابسته ما کلیک می کنید ، ممکن است کمیسیون دریافت کنیم. این وضعیت را تصور کنید: برای دیدن یک رستوران جدید گران قیمت دچار خارش می شوید ، اما می دانید که پول کافی برای تامین هزینه وعده غذایی خود را ندارید. به می توانید منتظر بمانید تا حقوق بعدی خود را دریافت کنید یا می توانید از وام "اکنون بخرید ، بعداً بپردازید" برای صرف شام خود استفاده کنید. BNPL ، که به عنوان وام های فروش نیز شناخته می شود ، به مصرف کنندگان اجازه می دهد هزینه خرید خود را تقسیم کنند پرداخت اقساطی (معمولاً) هر دو هفته ، گاهی بدون بهره. در حالی که اکثر مصرف کنندگان هنگام خرید آنلاین از خرده فروشان مانند Target ، Walmart و Amazon از BNPL استفاده می کنند ، بسیاری از ارائه دهندگان BNPL همچنین یک کارت مجازی ارائه می دهند که مصرف کنندگان را قادر می سازد هنگام خرید حضوری از خدمات استفاده کنند. ارائه دهندگان محبوب مانند Klarna ، Sezzle ، Affirm ، Afterpay و Zip (که قبلاً Quadpay نامیده می شد) همه کارت های مجازی مخصوص به خود را دارند که به مشتریان اجازه می دهد خریدهای شخصی خود را به صورت اقساط تقسیم کنند-و در برخی موارد می توانید از وام ها در هر کجا ، از جمله رستوران ها استفاده کنید. با یک کارت مجازی BNPL ، می توانید هزینه یک شام 100 دلاری را به چهار پرداخت اقساطی 25 دلاری تقسیم کنید که هر دو هفته در طول شش هفته انجام می شود. به نظر می رسد آسان است ، درست است؟ قبل از اینکه برای تأمین مالی هر جنبه ای از زندگی خود با وام BNPL عجله کنید ، Select نحوه عملکرد کارت های مجازی BNPL ، نحوه استفاده مشتریان از آنها و مزایا و معایب پرداخت همه چیز را با یک توضیح می دهد. با استفاده از کارت های مجازی BNPL بسیاری از ارائه دهندگان BNPL به شما امکان می دهند یک کارت مجازی که می توانید به کیف پول Apple یا Google Pay خود اضافه کنید. برای اکثر کارت ها ، باید برنامه ای را که برای درخواست کارت مجازی استفاده می کنید بارگیری کنید. به عنوان مثال ، با Zip Pay ، مقدار پولی را که قرار است در فروشگاه خرج کنید در برنامه وارد می کنید. Zip سپس یک چک اعتباری نرم انجام می دهد و شما را برای وام تأیید یا رد می کند. پس از آن ، کارت مجازی تولید می کند که می توانید در هنگام پرداخت دقیقاً مانند Apple Pay استفاده کنید. در حالی که Zip با هزاران مارک مشارکت دارد ، همچنین به کاربران خود اجازه می دهد تقریباً در هر مکانی از وام استفاده کنند. این بدان معناست که می توانید از کارت مجازی Zip برای تأمین مالی هر چیزی از پرداخت قبض دندانپزشک خود گرفته تا خرید بلیط کنسرت استفاده کنید ، حتی اگر این سرویس به عنوان روش پرداخت در خرده فروشی که در آن خرید می کنید یکپارچه نشده است. )
- نرخ بهره
- شرایط وام 4 پرداخت اقساط بدون بهره طی 6 هفته
- FeesZip برای هر خرید 4 دلار هزینه معامله یا هر پرداخت 1 دلار دریافت می کند.
- Zip برای هر کدام 7 دلار هزینه دیرکرد دریافت می کند. پرداخت اقساط دیرکرد (این مبلغ ممکن است براساس قانون و ایالت متفاوت باشد). اگر مشتری با پرداخت یک روز تأخیر داشته باشد ، یا اگر مشتری حقوق خود را به تأخیر انداخته باشد ، Zip ممکن است مایل باشد موعد سررسید پرداخت را منتقل کند. هنگامی که تاجر بازپرداخت را پردازش کرد ، بازپرداخت توسط Zip پردازش می شود و مشتری پول خود را پس می گیرد.
- بازرگانان موجود زیپ با بیش از 51000 تاجر در سراسر جهان از جمله Target ، North Face و Wrangler در ارتباط است. مصرف کنندگان همچنین می توانند از یک برنامه یا افزونه Chrome برای خرید از خرده فروشان که با Zip یکپارچه نیستند ، استفاده کنند. مشتریان یک کارت مجازی و یکبار دریافت می کنند تا خرید خود را در فروشگاه یا آنلاین تأمین کنند. انجام یک بررسی اعتباری
- به دفاتر اعتباری گزارش نمی دهد بنابراین استفاده از خدمات به اعتبار اعتباری شما آسیب نمی رساند
- 0٪ سود
منفی
- برای هر وام 4 دلار هزینه دارید take ($ 1 برای هر پرداخت)
- 7 دلار هزینه برای هرگونه پرداخت اقساط دیرکرد وجود دارد
- شما فقط می توانید یک گزینه BNPL 6 هفته ای را انتخاب کنید بنابراین اگر به دوره بازپرداخت بیشتر نیاز دارید
وام انتخاب خوبی نیست. بازپرداخت از طریق Zip Pay دارای مدت بازپرداخت شش هفته است. همچنین یک گزینه تامین مالی بلند مدت معروف به Zip Money برای خریدهای بیش از 1000 دلار وجود دارد. کارت های مجازی Affirm به مردم این امکان را می دهد تا دوره بازپرداخت طولانی تری از شش هفته یا سه ، شش یا دوازده ماه را انتخاب کنند. کارت مجازی Affirm مشابه کارت Zip عمل می کند و می تواند برای خرید آنلاین یا در فروشگاه هایی که با ارائه دهنده مشارکت ندارند ، استفاده شود. Affirm همچنین در حال کار بر روی کارت بدهی جدید خود ، Affirm Debit+ است که به حسابهای بانکی موجود مشتریان متصل می شود. با تأیید بدهی+، مصرف کنندگان می توانند از کارت استفاده کنند یا هزینه خرید خود را به طور کامل پرداخت کنند ، همانطور که معمولاً با کارت بدهی انجام می دهند یا آنها را با وام BNPL تأمین کنند. این محصول در حال حاضر تحت آزمایش بتا است. تأیید
- نرخ بهره
- شرایط وام
- کارمزد هیچگونه کارمزد دیرکرد وجود ندارد ، اما تأخیر در پرداخت می تواند بر توانایی شما برای دریافت وام در آینده و احتمالاً امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد. مبلغ اصلی ، بنابراین اگر 0 loan وام ندارید ، سودی که قبل از بازگشت پرداخت کرده اید به شما بازگردانده نمی شود. از طریق affirm.com یا برنامه تأیید ، مصرف کنندگان همچنین می توانند از گزینه BNPL در هر خرده فروشی ، چه آنلاین و چه در فروشگاه ، که با شرکت ادغام نشده است ، استفاده کنند. مصرف کنندگان یک کارت مجازی یکبار مصرف برای پرداخت هزینه خرید خود دریافت می کنند.
- مبلغ وام تا خرید 17،500 دلار.
مزایا
- هیچ هزینه دیرکردی دریافت نمی کند
- تجار زیادی هستند که پیشنهاد 0٪ APR
- شما می توانید از Affirm در هر خرده فروش آنلاین یا حضوری که انتخاب می کنید با برنامه آن یا از طریق وب سایت آن استفاده کنید
- 0٪ 4 وام پرداخت دو هفته ای به دفاتر اعتباری گزارش نمی شود
منفی
- وام هایی که به دفاتر اعتباری گزارش می شوند ، ممکن است بدون در نظر گرفتن اینکه آیا آنها را به موقع و به طور کامل پرداخت می کنید ، به اعتبار اعتباری شما آسیب برساند
- اگر نتوانید 0 را تأمین کنید ، می توانید نرخ سود بالایی را پرداخت کنید. ٪ وام
سایر ارائه دهندگان BNPL ، مانند Afterpay ، کارت های مجازی دارند ، اما فقط هنگام خرید حضوری از فروشگاه های شرکت کننده می توانید از کارت استفاده کنید. مزایا و معایب استفاده از وام BNPL در همه جا چیست؟ مصرف کنندگان باید مراقب استفاده از این کارت های مجازی برای تأمین هزینه خریدهای شخصی خود باشند. ارائه دهندگان BNPL گاهی اوقات می توانند هزینه های سنگین تاخیری را متحمل شوند. به علاوه ، شما باید نرخ بهره و تاثیری که می تواند بر امتیاز اعتباری شما داشته باشد را در نظر بگیرید. در حالی که Zip Pay دارای نرخ بهره 0 on در وام های BNPL است ، هر خرید دارای 4 دلار هزینه معامله (1 دلار در هر پرداخت) و در صورت پرداخت 7.95 دلار ماهانه است. شما موجودی پایانی صورت حساب خود را به طور کامل تا سررسید پرداخت نمی کنید. بنابراین هزینه غذای 100 دلاری شما واقعاً 104 دلار خواهد بود و در صورت عدم پرداخت به موقع به طور بالقوه بیشتر. تأییدیه هیچ هزینه دیرکردی ندارد ، اما نرخ بهره می تواند تا 30 باشد. علاوه بر این ، Affirm برخی از وام ها را به Experian گزارش می دهد ، بنابراین اگر وام بلندمدت BNPL (یا حتی وام شش هفته ای) را با کارت مجازی انتخاب کنید ، ممکن است به امتیاز اعتباری خود آسیب برساند زیرا وام های BNPL می تواند شما را کاهش دهد. میانگین سن حساب و طول سابقه اعتباری FICO شما. (توجه: تأیید 0٪ و چهار وام پرداخت دو هفته ای یا وام هایی که دارای یک گزینه 0٪ مدت پرداخت سه ماهه هستند ، ارائه نمی کند.) شام یا صورتحساب پزشکی غیرمنتظره ، گاهی اوقات بدون هیچ گونه بهره ، و این باعث می شود که هر کسی بتواند زمان پرداخت خود را گسترش دهد. اما مصرف کنندگان از کارت مجازی BNPL راحت و ساده هستند ، اما مصرف کنندگان باید مراقب باشند به طور مرتب از آنها برای پرداخت هزینه خرید حضوری یا آنلاین بعدی خود استفاده کنید. این پتانسیل وجود دارد که یک BNPL می تواند بر نمره اعتباری آنها تأثیر منفی بگذارد و ممکن است هزینه بهره و هزینه های دیرکرد وجود داشته باشد. شما همچنین فرصتی برای دریافت پاداش یا بازپرداخت پول مانند کارت اعتباری نخواهید داشت. همچنین مهم است که به هزینه های خود توجه داشته باشید: استفاده از BNPL می تواند باعث شود که بیش از حد در خریدهای خود هزینه کنید زیرا ممکن است هزینه ای را که انجام می دهید هزینه کنید. هنوز ندارم اگر به طور مرتب از BNPL برای پرداخت هزینه ها استفاده می کنید ، مطمئن شوید که هزینه های خود را پیگیری می کنید تا بتوانید صورتحساب های مختلفی را که از ارائه دهندگان مختلف BNPL دارید ، زیر نظر داشته باشید. و در نظر داشته باشید که آیا واقعاً می خواهید شش هفته پس از اولین وعده غذایی خود هزینه آن را بپردازید. توجه ویرایش: نظرات ، تجزیه و تحلیل ها ، بررسی ها یا توصیه های بیان شده در این مقاله تنها مربوط به هیات تحریریه منتخب است و مورد بازبینی ، تأیید قرار نگرفته است. یا توسط شخص ثالث دیگری تأیید شده است. .