اگر مدتها پیش استراتژی خرید و نگه داری را اتخاذ کرده بودید ، بزرگترین مزایای بازنشستگی را انجام دادید. در 20 سال تا 2020 ، 10000 دلار سرمایه گذاری شده در شاخص سهام S&P 500 به بیش از 42000 دلار رسید . مشتاقان بازار مشتاقانه مراقب باشید: اگر 10 روز مناسب برای شاخص کم شوند-فقط 10 روز از 20 سال معامله-10،000 دلار حتی دو برابر نمی شود. 20 بهترین روز را حذف کنید و 10،000 دلار فقط 11،500 دلار ارزش داشت. خرید و فراموش نکنید. نگاه هوشمندانه و بلندمدت که سعی در تغییر زمان بازار ندارد ، سرمایه گذاران را بخرید و نگه دارید ممکن است در حال حاضر ریسک زیادی را بر عهده بگیرید. اگر ترکیب کلی سهام و اوراق قرضه خود را بررسی نکرده اید ، احتمالاً در حال حاضر بیش از آنچه که در نظر گرفته اید بر سهام سوار شده اید. دلیل آن این است که سهام در حال افزایش شدید بوده و اوراق قرضه نیز طبق طراحی خود روند رو به رشدی را طی کرده است. به عنوان مثال ، فرض کنید که هدف شما این است که 60 درصد در سهام و 40 درصد در یک صندوق اوراق قرضه اصلی ایالات متحده سرمایه گذاری کنید. اگر یک سال پیش با 60/40 شروع کردید ، در اواخر سپتامبر این ترکیب به 68 درصد سهام و 32 درصد اوراق قرضه تغییر کرد. اگر پنج سال است که چیزی را لمس نکرده اید ، ترکیب 60/40 در حال حاضر حدود 75 درصد سهام است و 25 bond اوراق قرضه. مجموعه ای که 10 سال پیش با ترکیب 60/40 شروع شد ، 85 درصد در سهام و 15 درصد در اوراق قرضه سرمایه گذاری می شود ، زیرا در طول این مدت سهام ایالات متحده بیش از 375 درصد و اوراق قرضه اصلی 34 درصد افزایش یافت. زمان برای اصلاح حرکت نمونه کارها بدون بحث در مورد اینکه کدام شاخص بازار سهام بهترین است ، بحث کمی وجود دارد که سهام ایالات متحده در حال حاضر دقیقاً ارزان نیستند. هنوز مشخص نیست که چه زمانی ممکن است یک اصلاح (از دست دادن 10 تا 20 درصد) یا بازار سهام (از دست دادن 20 درصد) اتفاق بیفتد ، اما عقب نشینی دقیقاً با توجه به پارگی اخیر تعجب آور نخواهد بود. از زمان پایین آمدن مارس 2020 در بازار خرس COVID ، سهام ایالات متحده بیش از دو برابر شده است. این امر باعث می شود که بررسی سبد سرمایه گذاری خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید ترکیبی مناسب از سهام و اوراق قرضه دارند. علاوه بر این ، یک قدم به عقب بردارید و فکر کنید اگر استراتژی تخصیص دارایی بلند مدت شما هنوز منطقی باشد. شاید در 35 سالگی با ترکیب 70/30 یا 80/20 کنار آمده اید. اما اکنون 55 یا 60 ساله هستید. آیا هنوز هم می خواهید به اندازه آن سهام داشته باشید؟ شاید ترکیب 80/20 به 70/30 رتبه بندی شود. یا 70/30 تا 60/40. برای واضح بودن ، هیچ پاسخ درستی وجود ندارد. اگر مستمری دارید و تمام هزینه های زندگی شما تحت پوشش آن و مزایای بیمه تامین اجتماعی شما قرار می گیرد ، ممکن است بخواهید بخشی از سهام خود را به عنوان بخشی از برنامه ریزی قدیمی حفظ کنید. این می تواند منطقی باشد زیرا شما به سبد سهام خود برای پوشش هزینه های اولیه زندگی وابسته نیستید. هنر متعادل کردن آسان (اما نادیده گرفته شده) برای بازگشت همه چیز به ترجیح دارایی های خود ترکیبی از سهام و اوراق قرضه. اگر پول شما در صندوق بازنشستگی محل کار یا حساب بازنشستگی فردی (IRA) سرمایه گذاری شده است ، می توانید به راحتی – با چند کلیک در حساب آنلاین خود – پول را از خارج کنید صندوق (های) سهام شما و تبدیل به اوراق قرضه. مبادله سهام در حساب بازنشستگی هیچ گونه مالیات ایجاد نمی کند. توجه داشته باشید برای 401 (k) سرمایه گذاران: بررسی کنید آیا برنامه شما خدمات رایگان ارائه می دهد که به طور خودکار این تعادل را برای شما انجام می دهد ، بر اساس ترکیب هدف شما. انجام دهید. اگر سرمایه گذاری های شما در یک حساب مشمول مالیات منظم است ، باید مالیات هایی را که با تعادل مجدد بدهکار هستید در نظر بگیرید. وقتی پول را از یک صندوق یا صندوق قابل معامله به صندوق دیگر منتقل می کنید ، این فروش محسوب می شود ، حتی اگر بلافاصله پول را در صندوق دیگری سرمایه گذاری کنید. سود حاصل از فروش مشمول مالیات است. در نظر داشته باشید ، اگر هم حساب بازنشستگی و هم مشمول مالیات دارید ، نیازی نیست که هر پرتفوی فردی به تخصیص هدف شما برسد. تنها چیزی که اهمیت دارد ترکیب کلی شما برای برنامه ریزی بازنشستگی است. اگر همچنان سرمایه گذاری سهام در حساب مشمول مالیات خود را دوست دارید ، می توانید آن را دست نخورده بگذارید و تعادل خود را در 401 (k) یا IRA خود ، جایی که هیچ هزینه مالیاتی برای انتقال پول از یک صندوق به صندوق دیگر وجود ندارد ، انجام دهید.
12 اکتبر 2021