Experian & Oliver Wyman مسیر کسب امتیاز 96% از متقاضیان اعتبار را می بینند

COSTA MESA، کالیفرنیا – این چالشی است که شرکت‌های تامین مالی خودروهای غیراصولی و گران‌قیمت مرتباً در بخش‌های پذیره‌نویسی خود با آن مواجه می‌شوند. یک برنامه از طرف مصرف کننده ای با فایل اعتباری نازک یا شخصی که اصلاً امتیازی ندارد ارسال می شود.
Experian و Oliver Wyman اخیراً دریافته اند که داده های گسترده و تجزیه و تحلیل پیشرفته می تواند دسترسی به اعتبار را برای نزدیک به 50 میلیون آمریکایی اعتبار نامرئی و غیرقابل امتیاز بهبود بخشد.
این شرکت‌ها گفتند که تحقیقات جدید آنها چالش‌هایی را که مصرف‌کنندگان هنگام تلاش برای دسترسی به اعتبار با آن مواجه هستند، توضیح می‌دهد که چگونه صنعت خدمات مالی می‌تواند شمول مالی را افزایش دهد و 96 درصد از متقاضیان را کسب کند.
طبق تحقیقات جدیدی که اخیرا توسط Experian و Oliver Wyman منتشر شده است، نزدیک به 106 میلیون مصرف‌کننده آمریکایی نمی‌توانند اعتبار را با نرخ‌های اصلی تضمین کنند، یا به دلیل اعتبار نامرئی، غیرقابل امتیازدهی توسط امتیازات اعتباری معمولی، یا دارای امتیاز اعتباری فرعی یا کمتر از آن.
این تحقیق نشان داد که با استفاده از مجموعه داده های گسترده مانند پرداخت های اجاره، داده های روند، اطلاعات مفید و بیشتر و تجزیه و تحلیل های پیشرفته در تصمیم گیری خود، شرکت های مالی می توانند دسترسی به اعتبار را برای نزدیک به 50 میلیون مصرف کننده نامرئی و غیرقابل امتیاز و همچنین میلیون ها مشتری بهبود بخشند. مصرف کنندگان در حال حاضر subprime در نظر گرفته می شوند.
گرگ رایت، مدیر ارشد محصول، گفت: «ما متعهد هستیم که ابزارها و بینش‌های مناسبی را برای وام‌دهنده‌ها فراهم کنیم تا درگیر شمول مالی باشند و در سال‌های اخیر با بهره‌گیری از وام‌دهندگان پیشرو که از داده‌های تنظیم‌شده قانون گزارش‌دهی اعتبار منصفانه و تجزیه و تحلیل‌های پیشرفته استفاده می‌کنند، شاهد پیشرفت چشمگیری بوده‌ایم.» معاون اجرایی در Experian Consumer Information Services. با این حال، به عنوان یک صنعت، ما می‌توانیم و باید بهتر عمل کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که مصرف‌کنندگان بیشتری می‌توانند به خدمات مالی با نرخ‌های مقرون به صرفه دسترسی داشته باشند.
رایت در بیانیه خبری ادامه داد: «در حالی که یافته‌ها نشان می‌دهند ما در مسیر درستی حرکت می‌کنیم، دسترسی مالی به پذیرش کامل داده‌ها و بینش‌های جدید و همچنین شیوه‌های تجاری که به طور فعال شکاف تاریخی موجود در خدمت به مصرف‌کنندگان بیشتر را برطرف می‌کند، بستگی دارد.» .
کارشناسان اذعان کردند که دسترسی به اعتبار منصفانه و مقرون به صرفه می تواند به مصرف کنندگان کمک کند تا مدرک دانشگاهی بگیرند، وسیله نقلیه یا خانه بخرند، کسب و کاری را راه اندازی یا گسترش دهند و در نهایت به ایجاد مشاغل، ایجاد ثروت و دستیابی به موفقیت مالی بیشتر کمک کنند. با این حال، در شمول مالی و دسترسی به اعتبار، اکسپرین و الیور وایمن دریافتند که تنها 42 درصد از جمعیت بزرگسال فاقد امتیاز اعتباری معمولی در محدوده‌ای هستند که معمولاً دسترسی به اعتبار را با نرخ‌های اصلی امکان‌پذیر می‌سازد.
یافته های کلیدی اضافی تحقیقات Experian و Oliver Wyman عبارتند از:
– 19 درصد از بزرگسالان آمریکایی نمره اعتباری معمولی ندارند. این رقم شامل 28 میلیون بزرگسال آمریکایی است که اعتبار نامرئی دارند و 21 میلیون آمریکایی غیرقابل امتیاز هستند. 57 میلیون نفر دیگر دارای امتیاز اعتباری subprime یا کمتر هستند
– نامرئی بودن اعتبار بیشتر بر جوامع محروم تأثیر می گذارد که 26 درصد از مصرف کنندگان اسپانیایی تبار و 28 درصد از مصرف کنندگان سیاه پوست در مقایسه با 16 درصد از مصرف کنندگان سفیدپوست و آسیایی غیرقابل مشاهده یا نامرئی هستند.
– نامرئی بودن اعتبار اغلب بر مصرف کنندگان جوان تأثیر می گذارد، به طوری که 40٪ از اعتبار نامرئی در ایالات متحده زیر 25 سال سن دارند.
– مهاجران و مصرف کنندگان از محله های کم درآمد بیشتر با موانعی در دسترسی به خدمات مالی اصلی روبرو هستند.
این گزارش توضیح داد که شرکت‌های مالی می‌توانند با افزایش تعداد مصرف‌کنندگانی که می‌توانند ارزیابی کنند و با بهبود توانایی‌شان در شناسایی کیفیت اعتبار واقعی وام گیرندگان، دسترسی به اعتبار را برای مصرف‌کنندگانی که در حال حاضر ضعیف هستند، گسترش دهند. استفاده از داده های توسعه یافته یا داده های اعتباری غیر سنتی و تجزیه و تحلیل پیشرفته می تواند به وام دهندگان کمک کند تا به هر دو دست یابند.
بر اساس تحقیقات Experian، زمانی که تجزیه و تحلیل پیشرفته و یادگیری ماشین با مجموعه داده های توسعه یافته با امتیاز Experian's Lift Premium ترکیب می شوند، 96٪ از متقاضیان می توانند امتیاز بگیرند، که شامل 65٪ از جمعیت نامرئی اعتباری و کل جمعیت غیرقابل امتیاز معمولی است. .
رایت اضافه کرد که این سطح به طور قابل توجهی بیشتر از 81 درصد مصرف کنندگان است که می توان با امتیازات معمولی امتیاز داد.
علاوه بر این، طبق گفته Experian، 6 میلیون مصرف‌کننده که امتیازات معمولی آنها subprime است، می‌توانند بر اساس داده‌های گسترش‌یافته استفاده شده در امتیاز، به نزدیک به اول یا بالاتر ارتقا پیدا کنند.
رایت گفت: "اکنون زمان شروع استفاده از ابزارهای پیچیده مانند Experian Lift Premium است تا اطمینان حاصل شود که همه مصرف کنندگان می توانند اعتباری را که شایسته آن هستند دریافت کنند."
این گزارش همچنین به افزایش فرصت‌ها برای افزایش مشارکت مالی با مجموعه داده‌های گسترده، از جمله پرداخت‌های خدماتی، پرداخت‌های اجاره، داده‌های مجاز مصرف‌کننده و داده‌های حساب بانکی اشاره کرد. یک مثال ذکر شده Experian Boost است.
از زمان راه‌اندازی در سال ۲۰۱۹، نزدیک به ۹ میلیون مصرف‌کننده در Experian Boost ثبت‌نام کرده‌اند تا امتیازات اعتباری خود را با افزودن به‌موقع پرداخت‌های تلفن همراه، خدمات شهری و سرویس پخش ویدئو به‌طور مستقیم به فایل اعتباری Experian خود بهبود بخشند.
Experian و Oliver Wyman خاطرنشان کردند که شرکت‌های مالی به طور فزاینده‌ای می‌توانند نه تنها از داده‌های بانکی ارتباطی خود، بلکه از داده‌های مجاز مصرف‌کننده از سایر حساب‌های مالی برای بهبود تصمیم‌گیری‌های اعتباری خود استفاده کنند.
آنها گفتند که استفاده از داده‌های مجاز مصرف‌کننده در پذیره‌نویسی – که زمانی استان انحصاری اخلالگران فین‌تک بود – در میان شرکت‌های مالی اصلی در حال گسترش است.
مایک هپینستال، شریک الیور وایمن، در این خبر گفت: «توسعه مسئولانه دسترسی به اعتبار هم یک فرصت تجاری استفاده نشده است و هم فرصتی برای تأثیر اجتماعی مثبت در جوامع ما و گروه‌های محروم از لحاظ تاریخی.
"شناسایی بهتر و ارائه خدمات به مشتریان معتبر فرصتی برای رشد و در عین حال انجام کارهای خوب است."
برای دانلود کامل گزارش به این وبسایت مراجعه کنید.