پیدا کردن یک برنامه ریز مالی فقط کارمزد

ما برخی از درس‌های سرمایه‌گذاری را از شنوندگان به اشتراک می‌گذاریم و با شریل گرت، موسس شبکه برنامه‌ریزی Garrett، در مورد یافتن برنامه‌ریزی مناسب برای شرایط شما مصاحبه می‌کنیم. و ما به سوال یک شنونده در مورد اوراق قرضه I و بازدهی 7.12 درصدی فعلی آنها پاسخ می دهیم.
برای تماشای قسمت‌های کامل همه پادکست‌های رایگان The Motley Fool، مرکز پادکست ما را بررسی کنید. برای شروع سرمایه گذاری، راهنمای شروع سریع ما برای سرمایه گذاری در سهام را بررسی کنید. متن کامل در ادامه ویدیو.

این ویدیو در 9 نوامبر 2021 ضبط شده است.
آلیسون ساوتویک: [MUSIC] این پاسخ‌های احمقانه متفاوت است. من آلیسون ساوتویک هستم، مانند همیشه رابرت بروکامپ، کارشناس امور مالی شخصی در The Motley Fool به او پیوست. در قسمت امروز، من قصد دارم از چند احمق کمک بگیرم تا درس‌های سرمایه‌گذاری را که شما، شنوندگان ما در طول سال‌ها آموخته‌اید، به اشتراک بگذارم، و برادر، با شریل گرت، موسس شبکه برنامه‌ریزی گرت، در مورد یافتن راه مناسب مصاحبه می‌کند. برنامه ریز فقط هزینه برای شرایط شما، و نحوه تبدیل شدن به یک برنامه ریز مالی. همه اینها و بیشتر در قسمت این هفته Motley Fool Answers. چند قسمت قبل، از تحلیلگران Motley Fool خواستم تا برخی از سهامی را که به آنها بزرگ‌ترین درس‌های سرمایه‌گذاری را آموخته است، به اشتراک بگذارند و سپس از شما شنوندگان خواستم که درس‌های آموخته‌شده خود را ارسال کنید و شما پاسخ دادید. فکر کردم که می‌توانیم آن درس‌ها را با همه به اشتراک بگذاریم. اولین درس شنونده ما از Rich می آید و چه کسی بهتر از ریچ خودمان در اینجا در The Motley Fool، Rich Greifner آن را بخواند.
ریچ گریفنر: در اینجا درس من از سهامی است که دارم. سهام را تنها بر اساس آنچه می شنوید خریداری نکنید. اما ممکن است مکان خوبی برای شروع باشد. سلب مسئولیت کلاسیک Motley Fool با برخی موارد اضافی اضافه شده. این تا حدی به لطف سمپلرهای پنج سهام RBI دیوید گاردنر بود که باعث شد وقتی این کار را انجام دادم MercadoLibre را انتخاب کنم. من به سادگی از شنیدن اینکه چقدر او با هر سمپلر بخشی از آن بود، خسته شدم. من تحقیقات خودم را دنبال کردم و سپس یک موقعیت کوچک را شروع کردم. امروز، یکی از سه هلدینگ برتر من است. یکی دیگر از دلایلی که من از احمق متشکر سپاسگزارم. به کار عالی ادامه دهید. همه شما فوق العاده هستید، احمقانه، ثروتمند.
آلیسون ساوتویک: گام بعدی ما درسی داریم که دن آموخته است. از دان خودمان، یعنی دن بوید، خواستم که آن را بخواند.
دن بوید: در اواسط دهه 1990، من و همسرم، علاوه بر دوران بازنشستگی و سایر پس‌اندازهایمان، یک حساب کارگزاری متوسط ​​در یک شرکت بزرگ داشتیم. همافرا با Barrel Finch، حساب ما به قدری قوی بود که ما مستحق دریافت مبلغ کلان جلسه سالیانه یک بار با گروهی از کارگزاران کاملاً جدید که به کوچکترین دفتر در دوردست ساختمان اختصاص داده شده بودند، بودیم. در آن جلسات، متوجه شدم که کارگزاران فردی که به ما منصوب شده‌اند، از نظر فکری بسیار مستقل کار می‌کنند، اما صرفاً توصیه‌های عمومی را که از طریق محققان شرکتی آنها ارائه شده است، ارائه می‌کنند. در غیاب هیچ توصیه واقعی، سرگرمی من به تحقیق در مورد سهام در سرویس اینترنت تلفنی ما برای سرمایه گذاری در برخی از سهام های فردی شد که به اعتقاد من کاتالیزورهای خوبی برای رشد داشتند. من اغلب روی سهامی تمرکز می کردم که ماهیت ثانویه داشتند. به عنوان مثال، شاید نه اپل، بلکه شرکتی که قطعات کامپوننت را برای آن‌ها می‌ساخت، و به این ترتیب به Nvidia، ticker، NVDA که یک تولیدکننده تراشه‌های گرافیکی محلی در سیلیکون ولی است، برخورد کرد. یک شب بچه‌های کوچک ما در حال کاهش زمان خواب بودند، پس از حمام کردن معمولی و غیره، مدتی به آنها اجازه داده شد تا در دستگاه‌های مربوطه Nintendo Game Boy وقت بگذارند. وقتی بازی‌هایشان را انجام می‌دادند، با خودم فکر می‌کردم که نینتندو با فروش این بازی‌ها باید قتل عام کند. زیرا به نظر می رسید که هر یک از دوستان، همکلاسی ها و هم تیمی های فرزندانم نیز یکی دارند. من شروع به تحقیق در مورد شرکت نینتندو کردم، اما در نهایت به این نتیجه رسیدم که سهام آنها قبلاً نسبتاً گران بود زیرا آنها نام آشنا بودند. اما در سرگردانی‌ام، شروع به تحقیق کردم که کدام شرکت‌ها قطعات بازی‌های نینتندو، به ویژه Game Boy را تامین می‌کردند، زیرا در آن زمان یکی از پیشرفته‌ترین‌ها بود. متوجه شدم که انویدیا تراشه‌های گرافیکی را تامین می‌کند که تجربه Game Boy را تقویت می‌کنند، و آنها همچنین در حال گام برداشتن در عرضه همان تراشه‌ها برای رایانه‌ها و تلفن‌های همراه بودند که در آن زمان تازه شروع به تبدیل شدن به جریان اصلی می‌کردند. وقتی کمی عمیق‌تر در انویدیا فرو رفتم، شرکتی را دیدم که به نظر می‌رسید بسیاری از کارها را درست انجام می‌دهد، اما با قیمت سهامی که احساس می‌کردم منعکس نمی‌شود یا مردم متوجه ارزش واقعی آن نشده‌اند. در پایان، من پولی را در سهام انویدیا سرمایه‌گذاری کردم، و در کوتاه‌مدت، با توجه به مردم، این پول سر به فلک کشید، تقسیم شد و دوباره سر به فلک کشید.
هنگامی که من آن را به کارگزار خود اشاره کردم، سال بعد، او فوراً به دستاوردهای چشمگیر ما اشاره کرد در حالی که اعتراف کرد که نمی داند Nvidia چیست. وقتی به او گفتم که ناگهان بسیار سختگیر شد، و او به شدت به من هشدار داد که اگر کسی که می‌شناسم برای شرکت کار می‌کند و اطلاعات داخلی به من می‌دهد، ممکن است دچار مشکل جدی شوم. من به او اطمینان دادم، کسی را نمی‌شناختم که برای انویدیا کار می‌کرد و تنها افراد داخلی من هنوز 10 سال نداشتند. تا به امروز، ما همیشه در NVDA به نوعی موقعیت خود را حفظ کرده‌ایم، یک بار برای کمک به خرید خانه پول نقد می‌کردیم، و دفعه بعد که همان دلال را دیدم، او از من به عنوان مرد انویدیا یاد کرد و به من گفت که این کار را توصیه کرده است. سهام به مشتریان دیگر چیزی که یاد گرفتم. اگر در سهام فردی سرمایه گذاری می کنید، هیچ جایگزینی برای انجام تحقیقات خودتان وجود ندارد. کسب و کار را درک کنید، پایان نامه خود را توسعه دهید و به دنبال کاتالیزورهایی باشید که معتقدید به چیزهای خوبی برای یک شرکت منجر می شود. فقط به این دلیل که کارگزاران آن کار را به عنوان شغل تمام وقت خود انجام می دهند، به این معنی نیست که در آن خوب یا با تجربه هستند. سطح خدماتی که دریافت خواهید کرد به میزان پولی که دارید یا چقدر برای آن خدمات پرداخت می کنید بستگی دارد. در پایان، اگر می‌خواهید از توصیه‌های او استفاده کنید، فردی را پیدا کنید که با او ارتباط برقرار کنید. با تشکر. دن اندرسون
آلیسون ساوتویک: درس شنونده بعدی ما از استیو بی است، و البته باید از استیو بی خودمان، یعنی استیو برویدو، بخواهم که آن را بخواند.
استیو برویدو: در حدود سال 2003، من یک 401K قدیمی را با یک برنامه ریز مالی به IRA منتقل کردم. حدود 10 درصد از کل پس انداز بازنشستگی من را تشکیل می داد. یکی از سرمایه‌گذاری‌هایی که توسط برنامه‌ریز توصیه می‌شود، یک REIT فهرست نشده بود. ترکیبی از املاک مسکونی و تجاری را در خود جای داده بود. در آن زمان پنج درصد سود سهام پرداخت می‌کرد و توسط گروهی اداره می‌شد که در گذشته یک یا چند صندوق از این قبیل را با موفقیت اداره کرده و در نهایت فروخته بود. من فقط به طور مبهم درک کردم که REIT چگونه کار می کند، و شبیه به یک نوع فرصت قبل از IPO به نظر می رسید. اشکال این بود که سهام نقدشونده بودند زیرا در هیچ بورسی عرضه نشده بودند. انتظار این بود که صندوق در حدود پنج سال آینده یک رویداد نقدینگی، خرید یا بورس داشته باشد. املاک و مستغلات نیز سبد من را متنوع می کند. خوب، بازار املاک و مستغلات فرو ریخت و سهام به طور قابل توجهی کاهش یافت. REIT ها طرح بازخرید سهام خود را به حالت تعلیق درآوردند. سود سهام را لغو کرد. اولین باری که صندوق ملزم به ارائه NAV تخمینی شد، از 10 دلار به حدود 4 دلار کاهش یافت. همچنین، از آنجایی که بازار له شده بود، هیچ راهبردی برای خروج نقدینگی وجود نداشت. من چند پیشنهاد خرید از برخی از فیدرهای پایین دریافت کردم، تقریباً 1 دلار برای هر سهم، که تا امروز، به اضافه 15 سال بعد از یک سرمایه گذاری 5 ساله، ادامه دارد. سهام اخیراً توسط REIT 3.19 دلار ارزش گذاری شد.
سود سهام در حدود پنج درصد از ارزش بسیار کاهش یافته بازگردانده شده است. آنها دسته ای از ویژگی های ضعیف را به یک REIT دیگر تبدیل کردند. اکنون 0.25 دلار برای هر سهم تخمین زده می شود، بدون سود. با این حال آنها برای یک رویداد نقدینگی برنامه داشتند. آنها تقسیم معکوس یک به ده را انجام دادند تا قیمت را به محدوده قابل فروش 30 دلار برای هر سهم برسانند و توانستند این هفته در بورس نیویورک عرضه شوند. حدود 24 دلار افتتاح شد و در حال حاضر بین 24 تا 25 دلار معامله می شود. من 75 درصد ضرر دارم، با فرض اینکه سهام را تخلیه کنم، به جای پنج سال، بعد از 15 سال. درس اینجا این است که هرگز روی چیزی سرمایه گذاری نکنید که درک نمی کنید. فکر می‌کردم صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک را به خوبی درک می‌کنم و فرض می‌کردم که برای انشعاب به یک REIT کافی است. من نمی دانستم REITها و به خصوص REITهای فهرست نشده واقعاً چگونه کار می کنند و دیدگاه ها را نخواندم. من در مورد شرکت یا اصول تحقیق نکردم. دیدن آن ورودی در اظهارات کارگزاری من این درس را در ذهن من تازه نگه می دارد. من به اندازه کافی خوش شانس هستم که این اشتباه به اندازه ای بزرگ بود که صدمه بزند، اما به اندازه ای کوچک بود که در این مرحله قابل چشم پوشی بود. ضمناً، من برخی از سهام را نیز خریداری کرده ام که عملکرد تقریباً بدی داشته اند و بسیاری از آنها عملکرد بهتری نسبت به بازار داشته اند. مرسی احمق ها اما من از هیچ یک از خریدهای بازنده پشیمان نیستم. من شرکت ها را بهتر درک می کردم و گاهی اوقات نتیجه گیری من اشتباه بود. اما من کورکورانه فرصتی را که درک نمی‌کنم با این توقع که بتوانم آن را Rich کنم، نمی‌خرم.
آلیسون ساوتویک: اما درس شنونده ما از PT می آید. ما در Motley Fool PT نداریم، اما JP داریم. جی پی بنت
JP Bennett: فوریه 2019 بود و Chipotle همه چیز را در بر می گرفت، من از طرفداران دیرینه غذا بودم و بعد از همه اینها که در یک نقطه از روستاهای هند غذا خوردم هرگز نترسیدم. وقتی به یک Chipotle در فورت کالینز، کلرادو رسیدم و یک آستر را در گوشه ای دیدم، کمی شگفت زده شدم. چند روز بعد در سالت لیک سیتی، خط دیگری از درب یک Chipotle دیدم. چند روز بعد، حدس زدید. خط در Grand Junction، کلرادو، بیرون از خانه بود، من پنج سهم را به قیمت 250 دلار خریدم، و امروز از سال 2000 کم است. وال استریت خیابان اصلی نیست، و درس شماره 2، پس از بیش از سه برابر شدن، من دو سهم فروختم، و اکنون حدود یک کوله بردار هفت گانه است. اجازه دهید برندگان شما بالا بروند. با تشکر، دیوید گاردنر.
آلیسون ساوتویک: از همه شنوندگانی که درس های سرمایه گذاری خود را ارائه کردند، تشکر می کنیم. مثل همیشه، برادر همچنان منتظر است تا سنت تعطیلات خود را بفرستید. [MUSIC]
رابرت بروکمپ: شنوندگان طولانی مدت می‌دانند که ما فکر می‌کنیم حتی مشتاق‌ترین افرادی که این کار را انجام می‌دهند ممکن است هر چند وقت یک‌بار از استخدام یک برنامه‌ریز مالی فقط با هزینه سود ببرند. فقط برای به دست آوردن یک نظر دوم عینی و اطمینان از اینکه همه پایه های خود را پوشش داده اید. در حالی که ما این پیشنهاد را ارائه کرده‌ایم، اغلب در یک مکان برای یافتن یک برنامه‌ریز فقط هزینه، شبکه برنامه‌ریزی Garrett اشاره می‌کنیم. امروز ما خوش شانس هستیم که می توانیم با خود شریل گرت که این شبکه را در سال 2000 تأسیس کرد و به طور مرتب توسط صنعت، سازمان ها و نشریات به عنوان یکی از مبتکرترین و تأثیرگذارترین اعضای حرفه خدمات مالی شناخته می شود، گفتگو کنیم. او همچنین نویسنده یا مشارکت کننده بیش از دوازده کتاب بود، در مقابل کنگره شهادت داده و با کمیته فرعی مجلس در مورد خدمات مالی کار کرده است. شریل، به Motley Fool Answers خوش آمدید.
شریل گرت: از بودن در اینجا خوشحالم.
رابرت بروکمپ: بیایید با داستان نحوه تأسیس شبکه برنامه ریزی گرت شروع کنیم.
شریل گرت: روزی روزگاری، در سرزمینی طولانی [laughs]. در واقع، من یک برنامه ریز مالی معتبر بودم که با مشتریان فردی کار می کردم. من روش های سنتی را شروع کردم. اولین کار من در این صنعت با I.D.S بود که اکنون Ameriprise نام دارد. من فقط از مفهوم فروش یک محصول متنفر بودم. در برنامه‌ریزی مالی، مشاوره مالی، تلاش کردم تا آنچه را که برای من مناسب است پیدا کنم. چیزی که احساس می‌کردم به آن نیاز دارم، چیزی که اگر جای مصرف‌کننده بودم می‌خواستم، این بود که می‌توانستم وارد شوم و بگویم، این چیزی است که می‌خواهم انجام شود، یا کاری که انجام داده‌ام. سوال من اینجاست. می خواهم به من بگویید که به عنوان یک متخصص چه کاری انجام می دهید. اما من نمی خواستم کنترل را به کسی بسپارم. من شروع کردم به ارائه خدماتم به صورت ساعتی، مانند دریافت هزینه برای وقتم. من محصولات خود را نفروختم، زمان و نصیحت می فروختم، و دیدم، مردم فکر می کردند منطقی است [laughs]. آنها آن را دوست داشتند، اگر شما آن را بسازید، آنها می آیند.
رابرت بروکمپ: درست است.
شریل گرت: در عرض یک سال، تجارت من منفجر شد. از سراسر جامعه‌ام تماس‌هایی دریافت می‌کردم، از دیگر مشاوران مالی که نمی‌خواستند با کسی کار کنند که «خودت آن را انجام بده»، انجمن شما «احمق‌های متخلف»، تماس می‌گرفتم.
رابرت بروکمپ: بله.
شریل گرت: این افرادی هستند که دوست دارم با آنها صحبت کنم. من دوست دارم با افرادی برخورد کنم که نمی خواهند سرشان را در شن فرو کنند. من از صحبت کردن با افرادی که می گویند، نظر شما در مورد این موضوع چیست یا برای من منطقی است، لذت می برم؟ متوجه شدم که افراد زیادی در آنجا هستند که به کسی مثل من نیاز دارند که بگوید، ما نمی‌خواهیم کنترل را از دست بدهیم، فقط کسی را می‌خواهیم که بتواند به ما کمک کند. که زمان بیشتری را در این مورد صرف می کند، شاید مثل تمام وقت خود، و این کار را به صورت تمام وقت انجام می دهد و آموزش های زیادی دارد و می تواند به من توصیه های عینی از بیرون بدهد که با توجه به شرایط شما و آنچه می خواهید انجام دهید، این است که کارآمدترین راه برای رسیدن به آنجا؟ داشتن چند چشم جداگانه برای نگاه کردن به آن و به طور بالقوه از آنها سؤالات فوری که شاید به آنها فکر نکرده باشید. این واقعاً حیاتی بود، و بنابراین من فقط گفتم می‌خواهم یک فروشگاه مشاوره بسازم که مناسب فردی مثل من باشد. در عرض حدود 12 ماه، من به همان اندازه از طرف برنامه ریزان مالی در سراسر کشور تماس های تلفنی دریافت کردم، همانطور که از افراد جامعه ام که می گفتند، به مشاوره مالی نیاز دارم. من با شخصی در محل کار صحبت کردم، و او گفت که با شما در مورد اینکه ما با آپشن های جدید 401K خود باید چه کنیم، صحبت کرده است. اینها مثل هی، من یک سوال دارم، چه کار کنم؟ به شریل زنگ بزنم؟ خیلی ساده. اما در روزهای قدیم، در تجسم قبلی من به عنوان یک مدیر ثروت، ممکن است کسی بگوید، من سؤالاتی در مورد 401K خود دارم. اگر می گفتند با شریل تماس بگیرید، حداقل من در آن زمان، یا حداقل شرکت ما 4000 دلار در سال بود. این برای مردی که می خواهد در مورد گزینه های 401K خود بازخورد داشته باشد دیوانه کننده است.
رابرت بروکمپ: درست است. من اغلب این را می گویم. من فکر می‌کنم هر 5 تا 10 سال یک‌بار یک دستورالعمل خوب است، و مطمئناً قبل از تصمیم‌گیری مالی مهم، به‌ویژه زمانی که به دوران بازنشستگی نزدیک‌تر می‌شوید. دانستن این نکته مفید است که شاید همه چیز را از نظر امنیت اجتماعی، مدیکر، نرخ برداشت، روث در مقابل سنتی، در نظر می گیرید، پول را کجا می برید؟ چیزهای زیادی برای دانستن وجود دارد. منطقی است که فقط به کسی پول بدهیم که بگوید، آیا تصمیمات درستی می‌گیرم، آیا چیزی وجود دارد که گم کرده‌ام؟
شریل گرت: یکی از بزرگترین چیزها این است که وقتی در زندگی شما اتفاقی می افتد، چیزی تغییر می کند. فرصت شغلی، می خواهید نقل مکان کنید یا می خواهید نقل مکان کنید یا رابطه ای را تغییر می دهید. ازدواج می کنی، همسرت را از دست می دهی، طلاق می گیری. هر زمان که تغییری در دنیای شما، زندگی شما رخ دهد، اغلب اوقات واقعاً زمان خوبی برای توقف و در نظر گرفتن جایی است که در آن هستید.
رابرت بروکمپ: مطمئناً بسیاری از افرادی که به این گوش می دهند نیازهای مختلفی خواهند داشت. برخی از مردم ممکن است ایده ای داشته باشند، تقریباً کل کیت و کیت را به من بدهید. برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی کلاژ، تجزیه و تحلیل بیمه، شاید حتی مدیریت دارایی. برخی از افراد ممکن است فقط یک سوال داشته باشند. مردم چگونه باید برنامه ریز مالی مناسب را برای چیزی که به دنبال آن هستند پیدا کنند؟
شریل گرت: سوال بسیار خوبی است و آسان نیست. با من همراه باشید تا توضیح دهم که چگونه از آن عبور می کنم. اول از همه، یک سخنرانی کوچک از جعبه صابون. پیدا کردن یک مشاور یا گوش دادن به مشاوره. فرض کنید وقتی یکی را پیدا کردید، این کسی است که به او گوش می دهید، [laughs] نه مانند یک پزشک یا هر چیز دیگری. وقتی یکی را پیدا کردید، به سراغ آنها می روید و به توصیه های آنها گوش می دهید. خودت را کوتاه نکن شما یک سرمایه گذاری بزرگ انجام می دهید. اگر برخی از مشکلات سلامتی داشتید، می‌خواهید درباره یک پزشک تحقیق کنید یا اینکه چه کسی در منطقه شما در دسترس است، در طرح بیمه خود، آنها چگونه رتبه‌بندی می‌شوند؟ چه نوع بازخوردی دارند؟ آیا آنها ساعت مورد نظر شما را دارند؟ زمانی که در حال جستجو برای مشاوران مالی هستید و جستجوی گوگل را انجام می دهید یا هر طور که می خواهید، می توانید از سازمان ما به عنوان یکی از آنها استفاده کنید، من آن را توصیه کردم [laughs] چنین زمانی را در حالت مخفی بگذرانید. شگفت آور یکی از دلایلی که من سازمان خود را توصیه می کنم، یکی از دلایلی که آن را راه اندازی کردم، این است که مکانی را برای مشاورانی می خواهم که صورتحساب بر اساس زمان ارائه می دهند. آن‌ها به‌جای مقدار پولی که شما برای مدیریت آن‌ها می‌چرخانید یا میزان پورسانتی که می‌توانند از فروش بیمه یا سرمایه‌گذاری بگیرند، ساعتی یا برای زمانی که در اختیار دارند، شارژ می‌کنند. ما زمان و مشاوره می فروشیم، بنابراین من از طرفداران پر و پا قرص آن هستم و این نوعی جبران هزینه است. به جعبه صابون من برگردم، اول از همه، این یک تصمیم بزرگ است، عجله نکنید. من یک شاهد کارشناس در طرف مقابل بوده‌ام که به نمایندگی از سرمایه‌گذارانی که توسط مشاوران مالی آسیب دیده‌اند کار می‌کنم و حمایت‌های زیادی در قانون وجود ندارد. اگر با یک امانتدار کار نمی کنید، نتیجه این است که پول با شما متوقف می شود. شما 100 درصد مسئول هر کاری هستید که یک فروشنده با شما انجام می دهد یا شما را تشویق به انجام آن می کند، هر کاری که قطعاً با یک امانت کار کنید. یکی از راه‌هایی که بدانیم آیا طبق قانون باید با تعریف امانتدار یک مشاور سرمایه‌گذاری مطابقت داشته باشند، این تعریف از قانون سرمایه‌گذاران در سال 1940 بود. اگر شخصی مشاور سرمایه‌گذاری ثبت‌شده باشد، طبق قانون، امانتدار است. مردم می خواهند از کسی که به او اعتماد دارند و به او اعتماد دارند مشاوره بگیرند، این کاری است که همه ما انجام می دهیم. اما با این حال، اکثر مشاوران، نمی‌توانیم به آنها تکیه کنیم و اعتماد کنیم، زیرا آنها فروشنده هستند. من نمی گویم فروشندگان مشکلی دارند. فقط در قانون مشاوران سرمایه گذاری افرادی که در بخش فروشندگان هستند امانتدار نیستند.
رابرت بروکمپ: من اغلب می گویم که شما از چیزی مانند شبکه برنامه ریزی Garrett، NAPFA استفاده می کنید، سه تا پنج نفر را پیدا کنید که به نظر می رسد ممکن است با نیازهای شما مطابقت داشته باشند، به طور کلی، آنها یک جلسه رایگان به شما ارائه می دهند، یک جلسه آشنای رایگان باید بگویم. . هنگامی که با برنامه ریزان بالقوه قبلی صحبت می کنید، چه سوالات مهمی را باید هنگام مصاحبه از آنها بپرسید؟
شریل گرت: از این بابت متشکرم. من تقریباً همین را پیشنهاد می کنم. من یک برنامه ریز مالی تایید شده را دوست دارم، من یک امانتدار می خواهم، و من فقط هزینه می خواهم و این به محدود کردن لیست شما کمک می کند، اما نه بسیار بلکه بسیار. NAPFA، انجمن ملی مشاوران مالی شخصی، napfa.org، یک مکان عالی است. اکثر یا بسیاری از اعضای ما نیز اعضای NAPFA هستند، من یک عضو قدیمی هستم، و این گروه بزرگی از مشاوران فقط هزینه هستند. شبکه برنامه‌ریزی XY نیز سازمانی مانند شبکه برنامه‌ریزی Garrett است، آنها به جامعه XY پاسخ می‌دهند و برنامه‌ریزان اغلب خود XY، هزاره‌ها هستند، و آخرین، بزرگترین، هیئت مدیره CFP است. من از آنجا شروع نمی کنم، اما جای بدی برای شروع نیست. NAPFA، سازمان ما، هر یک از افراد دیگری که ذکر کردم و حداقل با سه نفر صحبت می کنند.
رابرت بروکامپ: ما در احمق سال‌هاست که شبکه برنامه‌ریزی گرت را ذکر کرده‌ایم و پس از آن که به آن اشاره کردیم اغلب از مردم می‌شنوم که می‌گویند: "من این ایده را دوست دارم، اما وب سایت را بررسی می‌کنم و هیچ‌کس در منطقه من نیست." اما امروزه، به خصوص از زمان همه‌گیری، آیا می‌توان با یک برنامه‌ریز مالی که در شهر شما زندگی نمی‌کند یا حتی در ایالت شما زندگی نمی‌کند، کار کرد.
شریل گرت: بله. بله، آهسته جواب دادم، و دلیل کمی تردیدم این است که می‌توانم بگویم احتمالاً بهتر است کسی را در ایالت خود پیدا کنید، اما نه لزوما، و دلیلی که می‌گویم صرفاً به دلیل مقررات مشاوران سرمایه‌گذاری است. اکثر ما ثبت نام شده ایم و بنابراین اگر در ایالت من زندگی می کنید، می توانم با شما کار کنم. ما ممکن است تمام راه را در انتهای دیگر ایالت باشیم، اما من قبلاً در ایالت شما ثبت نام کرده ام. بیایید بگوییم مانند زمانی که من در کانزاس سیتی زندگی می کردم، یکی می خواست در کانزاس و میسوری ثبت نام کند، بنابراین این اتفاق خواهد افتاد. اما من می گویم با کسی در ایالت خود شروع کنید، اما نگران منطقه نباشید. زمانی که با مشتریان فردی کار می‌کردم در کانزاس سیتی کار می‌کردم و بیشتر مشتریانم از حدود 20 دقیقه رانندگی از دفتر من می‌آمدند. حتی اگر مساحت متروی کانزاس سیتی حدود 1.7 میلیون نفر است، همه آنها در بیشتر قسمت ها از یک منطقه می آمدند [laughs]. اما بعد از مدتی کار تلفنی را با مشتریانم شروع کردم. این قبل از زوم است، [laughs] مانند بازه زمانی 19 یا شاید 2000، 2005. ما از یک تلفن استفاده کردیم و مردم فقط گفتند این خیلی راحت است. من همچنین یک پرسشنامه در وب سایت خود دارم که مردم را تشویق می کنم از آن برای پرسیدن سؤالات از مشاوران استفاده کنند. این عمومی است، می‌توانید از آن برای ارسال به مردم از طریق ایمیل استفاده کنید، و فقط آن را برای شما ایمیل کنید، بدون تماس. همینطور است، فقط این فرم را پر کنید و برای من ارسال کنید و نظرات آنها را دریافت کنید. این چیزی است که می تواند مفید باشد یا می توانند از آن پرسشنامه استفاده کنند، به آن پرسشنامه مصاحبه مشاور مالی می گویند. اینها پرسشنامه هایی مانند یک برگه تقلب هستند، اینها برخی از سؤالاتی هستند که شریل می خواهد بپرسد یا مشاوری که در حال مصاحبه با آن هستید به آنها پاسخ داده است. وقتی حداقل با سه نفر تماس می گیرید و با آنها صحبت می کنید، و من ایده Zoom را دوست دارم. شما می توانید در محل کار خود یا در خانه خود در هر جایی که بهتر است راحت باشید، شاید همسرتان، نمی توانید همزمان آنجا باشید اما می توانید همزمان با آن تماس بگیرید. این فقط راحت تر است، مشکل ترافیک کمتر است.
همه، اگر نه همه افراد در شبکه ما، در حال حاضر، حتی قبل از COVID [laughs]، به طور مجازی با مشتریان کار می کنند و ما در می یابیم که بسیار محبوب است. متوجه شدم که باعث می‌شود جلسه کمی فشرده‌تر، کمی کارآمدتر برگزار شود، افراد به موقع حاضر می‌شوند، ما سریع‌تر به کارمان می‌پردازیم و زمانی که شما برای زمان پرداخت می‌کنید، این مهم است. خیلی از مواقع مردم دوست دارند هر چند وقت یکبار بیایند و ما جلسات خود را تلفنی انجام دهیم. زمانی که رابطه ای برقرار کردید یا حتی قبلاً، اما می خواهید بتوانید با کسی تلفنی صحبت کنید و دلیل اینکه من افرادی را دوست دارم وقتی به دنبال مشاوری می گردند تا با بیش از یک نفر صحبت کنند این است که می خواهم شما بفهمید. اگر می توانید با یکی صحبت کنید بازدید کنید. آیا آنها گوش می دهند یا مشغول پرسیدن و نوشتن مطالب از شما هستند؟ من نمی خواهم کسی فقط از من اطلاعات جمع آوری کند. اسمت چیه؟ آدرس شما چیست؟ در زندگی می خواهید چه کاری انجام دهید؟ اون رباته می‌خواهم صحبت کنم و ببینم آیا با انسانی که می‌خواهم ترس‌ها، آرزوهایم، نگرانی‌هایم، فرصت‌هایم و همه چیزهایم را با او در میان بگذارم یا نه، ارتباط برقرار می‌کنم. مهمترین چیز یک مشاور، گفتم، من CFP می خواهم. من می خواهم فقط امانت داری ببینم. اما بعد از آن، من کسی را می خواهم که بتوانم با او صحبت کنم و به من گوش دهد و بشنود. این ممکن است به مکالمه متفاوتی نیاز داشته باشد. خب اسمت چیه میخوای چیکار کنی؟ هدف شما چیست؟ بازنشستگی؟ اگر کسی اینگونه شروع کند، ممکن است تماس را تمام کنید و ادامه دهید [laughs].
رابرت بروکمپ: سوال آخر هر چند وقت یک‌بار، از خوانندگان یا شنوندگانی که علاقه مند به برنامه‌ریزی مالی هستند، سؤالاتی دریافت می‌کنیم. چه پیشنهادی برای افراد علاقه مند به ورود به این حوزه دارید؟
شریل گرت: دوستت دارم [laughs]. من 30 سال پیش هستم. نه، در واقع طولانی تر از آن. اما بله، این همان چیزی است که اکثر برنامه ریزان مالی، همه ما در یک نقطه همین احساس را داشتیم زیرا برنامه ریزی مالی، مشاوره مالی، چند سال پیش برای من وجود نداشت. به نظر من افسانه است من عاشق این هستم که خودتان دست به کار شوید، افرادی که دوست دارند وارد این عرصه شوند. من 59 سال دارم. هر کس در سن و سال من یا بزرگتر باشد، برای ورود به این رشته باید تغییر شغلی ایجاد می کرد. 24 ساله بودم که وارد این رشته شدم. چیزی شبیه به چیزهای ناشناخته بود. هر کس بزرگتر از من شغلش را تغییر داد، درست مانند برخی از شنوندگان. من فکر می کنم این فوق العاده است. در تصور من، این یکی از بهترین زمینه های شغلی است. ما به مردم کمک می کنیم. باید کاری می کردیم که مهم باشد. در واقع در زندگی مردم تفاوت ایجاد می کند و احساس خوبی دارد. اگر به آن فکر نکرده‌اید، به برنامه CFP، برنامه برنامه‌ریز مالی معتبر مراجعه کنید. بیش از 200 کالج و دانشگاه در سراسر کشور وجود دارند که دارای برنامه های گواهی هستند. برنامه های مجازی وجود دارد. می توانید برنامه CFP را انجام دهید و در یک برنامه گواهی مجازی دانشگاه شرکت کنید. یکی از چیزهایی که در مورد افرادی که آمده اند و به عنوان مشاور مالی به این شبکه برنامه ریزی Garrett ملحق شده اند، یافتم، این بود که همه آنها در ابتدا خودآموز بودند.
آنها ابتدا این کار را خودتان انجام می دادند. وقتی صحبت از امور مالی شخصی به میان می‌آید، همیشه این کار را خودتان انجام می‌دهند. چیزی که آنها تشخیص دادند این بود که چیزهای بیشتری می خواستند یاد بگیرند. این جایی است که بسیاری از ما از آنجا آمده ایم. برای برنامه ریزی مالی، برنامه Certified Financial Planner را از طریق کالج بررسی کنید، یا حتی مستقیماً به وب سایت هیئت مدیره CFP بروید، و آنها فهرستی از تمام برنامه های کالج یا گواهی در دسترس از طریق کالج ها و دانشگاه های سراسر کشور دارند. در واقع، ممکن است نزدیک به 300 و 200 برنامه وجود داشته باشد. این یک راه عالی برای شروع خواهد بود، و ممکن است فقط وارد یک برنامه شوید. آنها اصول برنامه ریزی مالی را دارند، که یک برنامه ریز است، مانند یک حقوقدان، کسی که همانطور که گفتم، یک وکیل است. کسی که فقط یک برنامه ریز مالی است.
اولین دوره از برنامه درسی CFP دوره paraplanner است. این به شما یک نگاه بسیار جامع اما نه عمیق به کل برنامه می دهد. یکی از همکاران من در شبکه برنامه ریزی گرت، دست راست من جاستین نیکولز، چندین سال است که آن درس را در دانشگاه ایالتی کانزاس تدریس می کند و آن را دوست دارد. دوره ای را برای برنامه گواهینامه در منطقه خود بررسی کنید، یا ممکن است یک یا دو ساعت در دانشگاه نزدیک باشد. با مربی صحبت کنید اغلب اوقات یک مشاور مالی حرفه ای است که تدریس می کند. اگر می خواهید با یک متخصص، یک معلم، یک استاد صحبت کنید، ما چند عضو داریم. می توانید به ما ایمیل بزنید [email protected]، و این به کل تیم ما خواهد رسید. اگر می خواهید نام معلمان برنامه CFP را بدانید، فقط برای چت با آنها، خوشحال می شوم که با شما در تماس باشم. اما بسیاری از مردم از تدریس لذت می بردند. این در واقع تعداد زیادی از مشاوران از سابقه تدریس یا مشاوره هستند. پس از آن چیزهای زیادی وجود دارد که از پیشینه تحلیلی تر یا فناوری اطلاعات، انواع مهندسی ناشی می شود. این دو حوزه بزرگی هستند که می بینیم. همچنین چند کتاب برجسته وجود دارد. اولین پیشنهادی که من توصیه می کنم جف راتینر، R-A-T-T-I-N-E-R است. هر چیزی که او در مورد شروع برنامه ریزی مالی نوشته است، منابع برجسته ای هستند. او احتمالاً 20 سال است که در تنظیمات دانشگاه و دنیای امتحانات مقدماتی CFP تدریس کرده است. او در یک منبع عالی برای رفتن است.
رابرت بروکمپ: شنوندگان عزیز، اگر می‌خواهید درباره شبکه برنامه‌ریزی Garrett اطلاعات بیشتری کسب کنید و پرسشنامه رایگان مصاحبه مشاور مالی را دانلود کنید، Garrettplanningnetwork.com وجود دارد. این گرت است با دو R و دو T شریل، خیلی ممنون که به ما پیوستید.
شریل گرت: خوشحالم.
آلیسون ساوتویک: زمان پاسخ است و سوال این هفته از خوان است. من یک سوال در مورد اوراق قرضه دارم. یکی از راه های ممکن برای استفاده از آنها در کوتاه مدت مانند سی دی های یک ساله با بازده بسیار بالا است. در اینجا استدلال من است. در حال حاضر نرخ ثابت صفر درصد و نرخ متغیر بالای هفت درصد است که به مدت شش ماه ادامه خواهد داشت و نرخ ترکیبی هفت درصد را به دست می‌دهد. پس از شش ماه، نرخ متغیر می تواند تغییر کند و بدترین سناریو این است که نرخ ترکیبی به صفر برسد. از این رو، پس از یک سال، بدترین بازده موثر ممکن بالای 3.5 درصد است. پس از یک سال، اوراق قرضه را می توان بازخرید کرد و حتی سود سه ماهه آخر را که بدترین حالت ممکن است، برداشته است، به هر حال ارزشی ندارد، که باز هم به معنای بازده موثر بالای 3.5 درصد است. آیا چیزی در منطق من یا برخی اطلاعات کلیدی که در اینجا گم شده ام اشتباه است؟
رابرت بروکمپ: گاهی اوقات یک شنونده سوالی دارد و گاهی اوقات یک شنونده از قبل چیزی را به خوبی درک می کند، و آنها فقط می خواهند مطمئن شوند که چیزی را از دست نمی دهند. این سوال از خوان در دسته دوم قرار می گیرد. یکی در مورد اوراق پس انداز سری I از عمو سام می پرسد، که بیشتر به عنوان اوراق قرضه I شناخته می شود. I مخفف inflation است زیرا نرخ بهره این اوراق بر اساس دو جزء است. اولی یک نرخ ثابت است که از ماه می 2020 یک صفر چربی بزرگ است. اگر امروز خرید کنید، تا زمانی که صاحب اوراق قرضه هستید، این موضوع تغییر نخواهد کرد. اما مولفه دوم بر اساس شاخص قیمت مصرف کننده است و هر شش ماه یکبار با نرخ های جدید اعلام شده در اردیبهشت و آبان ماه تنظیم می شود. اگر به treasurydirect.gov بروید، جایی که برای خرید اوراق قرضه می روید، خواهید دید که نرخ سالانه فعلی 7.12 درصد است که دومین نرخ بالاتر از زمان انتشار اوراق قرضه I در سال 1998 است. با این حال، این نرخ 7.12 است. درصد کمی گمراه کننده است زیرا در واقع 3.56 درصد برای شش ماه آینده است. اگر زمانی که وزارت خزانه داری تعدیل بعدی را در ماه مه 2022 انجام دهد، تورم دقیقاً یکسان باشد، شما فقط 7.12 درصد برای سال درآمد خواهید داشت. البته، این بسیار بعید است. تورم می تواند بیشتر یا کمتر باشد، اما احتمالاً دقیقاً یکسان نخواهد بود. احتمالاً در سال آینده دقیقاً 7.12 درصد درآمد نخواهید داشت. اما همانطور که یکی اشاره می کند، این هنوز هم می تواند یک معامله بزرگ باشد. نرخ بهره اوراق قرضه I هرگز نمی تواند به زیر صفر برسد. حتی اگر نرخ تورم از هم‌اکنون تا تعدیل بعدی به شدت کاهش یابد، که اتفاقاً هیچ‌کس انتظار آن را ندارد، باز هم در طول سال حداقل 3.56 درصد درآمد خواهید داشت.
که این روزها بسیار خوب است زیرا تقریباً غیرممکن است که یک سی دی با پرداخت حتی یک درصد بپردازید. در حال حاضر، شما باید حداقل یک سال اوراق قرضه I داشته باشید. اگر قبل از پنج سال بازخرید کنید، جریمه سه ماهه بهره پرداخت خواهید کرد که این نکته دیگری است که خوان به آن اشاره می کند. برخی از مزایای دیگر را در نظر بگیرید. می‌توانید انتخاب کنید تا زمانی که اوراق I را بازخرید نکنید، مالیات پرداخت نکنید. مانند تمام اوراق خزانه، اوراق I نیز عاری از مالیات دولتی و محلی است. همچنین، اگر از درآمد حاصله برای پرداخت هزینه های آموزش عالی واجد شرایط استفاده کنید، هیچ مالیاتی پرداخت نخواهید کرد. اکنون این مزایا برای مالیات دهندگان مجرد با درآمد ناخالص تعدیل شده اصلاح شده بالای 83200 دلار و مالیات دهندگان متاهل با MAGI 124800 شروع به حذف تدریجی می کند. حالا یکی دو جنبه منفی. مبلغی که می توانید در اوراق قرضه I سرمایه گذاری کنید به 10000 دلار برای هر نفر در سال محدود می شود و اگر از بازپرداخت مالیات خود برای خرید اوراق I استفاده کنید 5000 دلار اضافی اضافه می شود. همچنین، اگر تورم در نهایت یکسان شود و به همان جایی که چند سال پیش بودیم برگردد، اوراق قرضه من تقریباً خوب به نظر نخواهند رسید. برای پاسخ به سوال خوان، که آیا کسی می تواند از اوراق I به عنوان یک سی دی یک ساله با بازده بالاتر استفاده کند، پاسخ مثبت است، تا زمانی که با پرداخت جریمه سود سه ماهه برای بازخرید قبل از پنج سال موافق باشید. . برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد اوراق قرضه I و واقعاً هر نوع اوراق دیگری که توسط عمو سام صادر شده است به treasurydirect.gov مراجعه کنید.
آلیسون ساوتویک: خب، این نمایش است. توسط ریک انگدال ویرایش شده است. [MUSIC] ایمیل ما [email protected] برای رابرت بروکامپ است. من آلیسون ساوتویک هستم. احمق بمانید، همه

این مقاله نظر نویسنده را نشان می دهد که ممکن است با موضع توصیه "رسمی" یک سرویس مشاوره حق بیمه Motley Fool مخالف باشد. ما گیج هستیم! زیر سوال بردن یک پایان نامه سرمایه گذاری – حتی یکی از خودمان – به همه ما کمک می کند تا در مورد سرمایه گذاری انتقادی فکر کنیم و تصمیماتی بگیریم که به ما کمک می کند باهوش تر، شادتر و ثروتمندتر شویم.

fool.insertScript('facebook-jssdk', '//connect.facebook.net/en_US/sdk.js#xfbml=1&version=v2.3', true);
fool.insertScript('twitter-wjs', '//platform.twitter.com/widgets.js', true);